重庆互联网金融整顿思路出炉(一)

文章分类:重庆助手动态 发布时间:2017-03-14 原文作者:助手集团 阅读( )

——8种互联网金融风险提示

10月13日,国务院正式公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。事实上,早在半年前,包括地方金融监管部门在内的多部门已经开始联动出手,帮助互金行业去伪存真,特别是让披着互联网金融外衣大搞非法集资的骗子无处藏身。

按照时间表,四个阶段中最为关键的“实施清理整顿”阶段计划在今年11月底之前完成。那么,重庆清理整顿互联网金融中的思路是怎样的?企业的哪些行为会“踩红线”,普通投资者该如何避免“掉坑”。

一、重点整治领域和要求

当前,互联网金融领域的风险隐患主要集中在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融广告等领域。专项整治坚持问题导向,集中力量对这几个重点领域进行整治。

二、8种互联网金融风险提示

(一)p2p网络借贷正负面清单

这几年有人在P2P里赚了钱,有人却遭遇“跑路”平台。在所有互联网金融领域里,P2P可能是涉及投资人最多的一项。P2P网络借贷风险专项整治和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了哪些P2P是正规的,哪些则是违法的:

1、正规P2P网络借贷长什么样?

根据近期银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》),在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,需受《办法》约束,主要具备以下特征:

(1)定位信息中介。依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司,该类公司以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、信贷撮合等服务,其是信息中介而非信用中介。

(2)业务小额分散。同一自然人在同一网络借贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷平台借款总余额不超过人民币500万元。

(3)由银行进行资金存管。

(4)在工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

(5)取得电信业务经营许可。

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